DB형 퇴직연금에서 DC형으로 전환한 이유, 그리고 절대 놓치지 말아야 할 팁!

 

퇴직연금에 대해 고민하시고, DB형과 DC형의 차이를 잘 모르시는 분들을 위해 제가 경험한 이야기를 들려드리려 합니다. 퇴직연금은 정말 중요한 부분인데, 어떤 방식을 선택할지 몰라 망설이시거나, 기존 퇴직연금을 어떻게 전환해야 할지 막막하게 느끼는 분들이 많으실 것 같아요. 제가 2022년에 DB형에서 DC형으로 전환하면서 직접 겪었던 경험을 바탕으로, DB형과 DC형 퇴직연금의 차이, 전환 방법에 대해서 자세히 알려드리겠습니다.

퇴직연금

 

퇴직연금, DB형과 DC형의 차이와 전환 방법

 

퇴직연금은 퇴직 후 우리의 생활을 지탱할 중요한 자산이기 때문에 정말 신중하게 결정해야 합니다. 퇴직연금에는 크게 DB형과 DC형이 있는데, 각각 어떻게 다른지 잘 모르시겠다고요? 이 부분에 대해 제가 경험한 바를 중심으로 설명드릴게요.

 

DB형 퇴직연금: 내가 알고 있는 바로는 이래요

 

DB형(Defined Benefit) 퇴직연금은 사실 안정적인 특징이 있어요. 간단히 말해서, 퇴직 후 받을 금액이 미리 정해져 있는 구조예요. 예를 들어, 내가 일한 기간과 마지막 급여를 기반으로 퇴직금을 계산해 주고, 그에 따라 매달 지급받는 금액이 고정되는 방식입니다.

저는 처음 퇴직연금을 받을 때 DB형이었는데요, ‘이게 확정적이라 안정적이겠지!’ 싶어서 좋다고 생각했어요. 하지만 솔직히 나중에 그 금액이 내 기대만큼 크지 않다는 걸 깨달았죠. 즉, 급여와 근속 연수만으로 계산되니까, 제 인생에서 급여 상승이나 기대 수익률을 고려한 ‘성과’를 반영할 수 없었어요. 결국, DB형 퇴직연금은 예측이 가능하고 안정적이지만, 어느 정도 한계가 있을 수 있다는 걸 알게 되었습니다.

 

DC형 퇴직연금: 나에게 맞는 투자 방식은 이거!

 

저는 DC형(Defined Contribution) 퇴직연금으로 2022년에 전환했습니다. DC형은 내가 기여한 금액이 어떻게 운용되느냐에 따라 실제 퇴직 후 받는 금액이 달라져요. 내가 직접 투자 상품을 선택할 수 있는데, 예를 들어 ETF나 펀드처럼, 내게 맞는 투자 전략을 세울 수 있는 점이 정말 큰 장점이죠.

저는 미국 대표 지수에 투자하는 ETF에 꽂혀서 그동안 꾸준히 투자해 왔고, 실제로 예전보다 높은 수익을 보고 있습니다. 수익률을 직접 느끼면서 저는 이 선택이 매우 잘한 결정이었다는 확신이 들었어요. 물론 투자에는 리스크가 따르지만, 저는 그동안의 경험을 통해 점점 더 능동적으로 관리하고 있어요. DC형 퇴직연금은 변동성이 있지만, 제게 맞는 투자 전략을 찾을 수 있는 여지가 있다는 점이 정말 마음에 들었습니다.

 

DB형과 DC형, 결정을 못 내리겠다면? 이거 한 번 체크해보세요

 

이제 DB형과 DC형의 가장 큰 차이를 알아보았죠. 요약하자면, DB형은 고정된 급여를 제공하고, 안정적인 선택이지만 한계가 있습니다. 반면에 DC형은 내 기여금을 어떻게 운용하느냐에 따라 결과가 달라지니까, 더 높은 수익을 기대할 수 있는 가능성이 큽니다.

하지만 중요한 점은 본인의 투자 성향이에요. 리스크를 감수하고 수익을 노리는 게 자신이라면 DC형이 좋겠지만, 내가 리스크가 싫고 안정적이면 DB형을 유지하는 게 좋습니다.

 

퇴직연금 전환, 제가 어떻게 했는지 알려드릴게요!

 

저는 2022년에 DB형에서 DC형으로 전환했어요. 처음에는 제 선택이 맞을까 망설였는데, 지금은 퇴직연금을 DC형으로 바꿔서 더 만족하고 있습니다. 제 전환 과정을 하나씩 차례대로 설명드리자면, 이렇게 했습니다:

1. 회사와 상의: 먼저 회사에 DC형 퇴직연금으로 전환할 수 있는지 확인했습니다. 회사에서 퇴직연금 제도를 변경할 수 있는지를 확인하고, 전환 가능 여부를 물어봤어요. (간단한 서류 작성만으로 전환이 가능했습니다.)
2. 관련 서류 제출: 퇴직연금 전환을 원한다고 서류를 제출한 후, 회사 측에서 전환 절차가 시작되었습니다.
3. 투자 옵션 선택: DC형 퇴직연금으로 전환되고 나서, 제가 직접 운용할 수 있는 다양한 투자 옵션 중에서 선택할 수 있었습니다. 저는 미국 대표 지수 ETF에 투자하고 있어요.
4. 지속적으로 모니터링: 이제 퇴직연금의 운용 상태를 계속해서 모니터링하고, 필요시 투자를 조정하고 있어요.

 

퇴직연금 전환할 때 고려할 점, 제가 경험한 바

 

퇴직연금을 DB형에서 DC형으로 전환하면서 몇 가지 중요한 점들을 고려해야 했습니다:

• 본인의 투자 성향: 나는 리스크를 감수할 수 있는지, 안정적인 수익을 원한다고 해도 그만큼 변동성을 감수해야 합니다.
• 장기적인 관점: 퇴직연금 전환은 사실 장기적인 관점에서 생각해야 하는 부분이라, 처음부터 큰 기대보다는 꾸준히 운용해야 한다는 마음을 가지셔야 합니다.

 

결론: 퇴직연금, 내가 원하는 방식을 선택하세요!

 

DB형과 DC형 퇴직연금, 어떤 것이 나에게 더 적합한지는 각자 다른 점들이 있으니 직접 경험해 보는 것이 중요합니다. 저는 DC형으로 전환하고 나서 투자의 자유를 누리고 있습니다. 여러분도 퇴직연금 전환을 고려하고 있다면, 본인의 금융 성향과 장기적인 계획을 잘 세워 결정을 내리시길 바랄게요.