프리랜서, 주부도 대출 받을 수 있다! 대안신용평가로 신용점수 부족 해결하기

금융권에서 대출을 받기 위해서는 통상적으로 좋은 신용점수가 필요합니다. 특히 고정 수입이나 신용카드 사용 기록이 없는 경우, 신용이 부족한 사람들은 대출을 받기 어렵습니다. 이런 상황에서 최근 대안신용평가가 새로운 대안으로 떠오르고 있습니다. 대안신용평가를 통해 금융이력이 부족한 이들도 대출을 받을 수 있는 기회를 얻을 수 있게 되었습니다.

씬 파일러란 무엇인가?

‘씬 파일러(Thinfiler)’란 금융 거래 이력이 부족하거나, 신용카드와 대출 등의 전통적인 금융 활동을 이용하지 않아서 신용 점수가 낮거나 아예 없는 사람들을 뜻합니다. 주요 사례로 프리랜서, 주부, 취업준비생 등이 있습니다. 이들은 경제활동에 참여하고 있지만 기존 금융 시스템에서 인정받지 못하는 경우가 많습니다. 이에 따라 씬 파일러의 수는 우리나라에서만 약 1200만~1300만 명에 달할 정도로 많습니다.

이들의 가장 큰 문제는 대출을 받기 어려운 점입니다. 대출 심사에서 중요한 요소인 신용점수가 부족하거나 아예 없는 경우, 기존 금융체계에서는 이들을 제대로 평가하기가 힘듭니다. 이로 인해 금융 혜택을 누리지 못하는 상황이 발생하고 있습니다.

대안신용평가란?

대안신용평가는 기존 신용평가 방식의 한계를 극복하기 위해 비금융 정보를 활용하여 개인의 신용을 평가하는 방식입니다. 기존 신용평가는 주로 대출 내역, 신용카드 사용 내역 등을 바탕으로 신용 점수를 책정했다면, 대안신용평가는 이를 보완하기 위해 다양한 데이터를 참고합니다. 대안신용평가에서 활용하는 대표적인 데이터는 다음과 같습니다:

• 통신비 납부 내역
• 보험금 납부 이력
• 공공요금 납부 실적
• 쇼핑 이력
• 소셜미디어 사용 데이터
• 모바일 행동 패턴

이 외에도 다양한 데이터를 포함하여 소비자의 금융 습관과 이행 의지를 파악할 수 있습니다. 이를 통해 기존의 금융 이력만으로 신용을 평가하던 방식에서 벗어나, 비금융 정보까지 포함한 다양한 데이터를 활용함으로써 씬 파일러에게도 대출 기회를 제공할 수 있습니다.

대안신용평가의 장점

대안신용평가는 전통적인 신용평가 방식에 비해 보다 폭넓고 정확한 평가를 할 수 있어 씬 파일러에게 새로운 기회를 열어주는 중요한 수단이 됩니다. 실제로 대안신용평가를 사용한 연구에서는 **57.3%**가 5년 이내에 금융이력을 확보할 수 있었으며, 이들 중 절반 이상인 **54.3%**는 고신용 고객으로 판별되었습니다.

대안신용평가를 통해 신용을 평가 받게 되면, 기존 금융시장에서 신용점수가 부족하여 어려움을 겪었던 사람들도 점차적으로 고신용 고객으로 발전할 가능성이 커집니다. 이를 통해 금융 거래의 활성화와 사회적 비용 절감 효과도 기대할 수 있습니다.

 

반응형

 

 

대안신용평가 서비스 제공 사례

국내에서는 여러 금융 기관과 기업들이 대안신용평가 서비스를 제공하고 있습니다. 그 중 대표적인 서비스는 다음과 같습니다:

1. 통신사 대안신용평가
   SK텔레콤, KT, LG유플러스 등 국내 이동통신 3사는 통신비 납부 내역과 연체 기록 등을 활용하여 신용도를 평가하는 대안신용평가 모델을 운영하고 있습니다. 이를 통해 통신비 관리 이력이 중요한 평가 요소로 고려되어 씬 파일러에게 대출 기회를 제공하고 있습니다.
2. 크레파스솔루션
   크레파스솔루션은 모바일 사용자의 행동 데이터를 분석하여 청년들에게 금융 기회를 확장하고 있습니다. 문자 메시지나 앱 사용 패턴을 바탕으로 이행 의지와 신뢰성을 평가하며, 특히 금융이력이 부족한 청년들에게 대출 기회를 제공하는 중요한 역할을 하고 있습니다.
3. 카카오뱅크, 네이버파이낸셜
   카카오뱅크와 네이버파이낸셜은 대안신용평가 모델을 적극적으로 도입하고 있으며, 이를 통해 대출 심사 시 보다 정확하고 다양한 데이터를 바탕으로 신용을 평가할 수 있습니다. 이를 통해 기존 고객의 신용을 보다 정확하게 파악하고, 개인 맞춤형 금융 상품을 제공하는 기반을 마련하고 있습니다.

결론: 대안신용평가, 신용 점수가 부족한 사람들에게 새로운 기회를

대안신용평가는 금융이력 부족자 또는 씬 파일러들에게 새로운 기회를 제공합니다. 프리랜서나 주부처럼 기존의 전통적인 신용평가 체계에서는 대출을 받기 어려운 사람들도, 대안신용평가를 통해 비금융 정보를 바탕으로 신용을 평가받을 수 있게 되었습니다. 이는 금융 서비스를 이용하는 데 있어 중요한 제도적 변화를 의미하며, 소비자 맞춤형 금융 서비스를 제공하는 데 기여할 수 있습니다.

앞으로도 대안신용평가는 금융 이력이 부족한 사람들에게 보다 나은 금융 기회를 제공하고, 사회적 비용 절감과 고신용 고객 발굴 등 다양한 경제적 가치를 창출하는 중요한 역할을 할 것입니다.

---